บริษัท เฮงลิสซิ่ง แอนด์ แคปปิตอล จำกัด (มหาชน) [HENG]

บทสัมภาษณ์ผู้บริหาร

บริษัท เฮงลิสซิ่ง แอนด์ แคปปิตอล จำกัด (มหาชน) [HENG]
ชื่อ: คุณสุธารทิพย์ พิสิฐบัณฑูรย์
ตำแหน่ง: ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร

เมษายน 2565

1. ประวัติความเป็นมาของ HENG

HENG Leasing and Capital ก่อตั้งในปีพ.ศ. 2558 ก็ประมาณ 7 ปีแล้ว จากการวมตัวกันของผู้ให้บริการสินเชื่อที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน 4 รายใหญ่ในภาคเหนือ ที่มีประสบการณ์ในธุรกิจมาไม่ต่ำกว่า 20 ปีนะคะ ได้แก่ กลุ่มทวีเฮง กลุ่มพัฒนสิน กลุ่มมิตรเอื้ออารีย์ และกลุ่มสินปราณี เนื่องจากผู้ก่อตั้งของเรามีความชำนาญและคุ้นเคยกับลูกค้าในภาคเหนือมายาวนาน มีความเข้าใจลูกค้าในท้องถิ่นเป็นอย่างดี เราจึงมีฐานลูกค้าหลัก (ประมาณ 42%) มากจากโซนนี้

2. จุดแข็งของ HENG ที่ทำให้เราแตกต่างจากเจ้าอื่นๆ คืออะไร

เรามี Product ที่หลากหลายค่ะ หลักๆ เรามีทั้งหมด 3 กลุ่ม แบ่งออกเป็น 6 ตัว โดยสามารถครอบคลุมความต้องการของลูกค้าทุกกลุ่ม ทุกวัย และทุกสถานที่ ได้แก่ ประเภทสินเชื่อที่มีหลักประกัน ได้แก่ (1) สินเชื่อรถมือสอง (2) สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ (3) สินเชื่อที่มีที่ดินและสิ่งปลูกสร้างเป็นหลักประกัน สำหรับประเภทไม่มีหลักประกัน เรามี (1) สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบธุรกิจรายย่อย อยู่ในรูปของ Nano Finance และ (2) สินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภคที่ไม่มีหลักประกัน และกลุ่มสุดท้าย คือเรายังเป็นนายหน้าประกันวินาศภัยและประกันชีวิตแก่ลูกค้ารายย่อยทั่วไปด้วย

ในขณะเดียวกัน ตอนนี้เรายังเพิ่ม Product ใหม่อีก 1 Product คือสินเชื่อที่ให้กับเต็นท์รถยนต์ เพราะว่าเต๊นท์รถยนต์ถือเป็นคู้ค้ารายใหญ่ของ HENG เนื่องจาก HENG เราเริ่มต้นจากธุรกิจเช่าซื้อ ซึ่งลูกค้าต้องไปที่เต๊นท์รถยนต์เพื่อจะซื้อรถ และทำข้อตกลงต่างๆว่าจะดาวน์แค่ไหน แล้วที่เหลือก็คือจัดไฟแนนซ์

HENG และผู้ถือหุ้นใหญ่ของเราคบค้ากับเต๊นท์รถยนต์เหล่านี้ มานานกว่า 20 ปี เราจึงได้เต๊นท์รถยนต์เหล่านี้กลับมาเป็นพันธมิตรหลักในรูปของ HENG Leasing and Capital ดังนั้น เมื่อมีลูกค้ามาหาเขา เขาก็จะแนะนำลูกค้ามาจัดไฟแนนซ์กับเรา เพราะฉะนั้นวันนี้เราก็จะเสริมทัพเขา ให้เขามีทุนหมุนเวียนมากขึ้น ไปซื้อรถมาวางไว้ในเต๊นท์รถ เพื่อสร้างตัวเลือกที่หลากหลายให้ลูกค้าของเขา เมื่อเขามีลูกค้าเยอะ นั่นหมายความว่าเขาก็จะส่งต่อลูกค้ามาให้เราเยอะขึ้น

เรารู้ว่าลูกค้าแต่ละรายมีความชอบ ความสามารถ และความปรารถนาที่จะชำระหนี้แตกต่างกัน บางคนอยากกู้เยอะ บางคนอยากกู้น้อย บางคนอยากจ่ายเยอะพร้อมๆ กันทุกงวด บางคนขอผ่อนน้อยๆ ก่อนได้มั้ย แล้วอีกทีจ่ายทีเดียวเลย นี่คือสิ่งที่เราฟังเสียงของลูกค้ามา แล้วเราก็พยายามจัดโปรแกรมให้สอดคล้องกับความต้องการของเขา ทั้งนี้ ทั้งนั้น เราก็เองก็ต้องคำนึงถึงความสามารถในการชำระหนี้ของเขาให้สอดคล้องกับเราด้วย เช่น หากลูกค้าต้องการจ่ายเยอะ แต่เมื่อเราเช็คเเล้วพบว่ารายได้เขาไม่ค่อยเสถียร เราก็จะแนะนำ Product และเงื่อนไขที่เหมาะสมกับเขามากกว่า เราไม่ต้องการให้ลูกค้ากู้หรือผ่อนชำระบนเงื่อนไขที่เกินตัว จนวันนึงเขาจ่ายไม่ไหว ซึ่งจะทำให้ประวัติเขาไม่สวย เราพยายามสะท้อนให้ลูกค้าเข้าใจขีดจำกัดของตนเองก่อน เพื่อทำให้เขาสามารถที่จะรักษาคำมั่นสัญญา และมีการชำระหนี้ที่สม่ำเสมอ เนื่องจากหนี้ของเรา เป็นหนี้ที่อยู่ในระบบ ซึ่งปัจจุบันนี้เรามีมาตรฐาน ISO/IEC27001 ทำให้เราต้องดูหลายปัจจัย หากลูกจ่ายบ้างไม่จ่ายบ้าง ไม่ต่อเนื่องเป็นประจำทุกเดือน มันก็จะกระทบต่อการตั้งทุนสำรองของเรา ซึ่งอาจจะดูไม่ดีในสายตานักลงทุน

3. เป้าหมายสำหรับปี 2565 เป็นอย่างไร

สำหรับแผนปีนี้เราจะเปิดประมาณ 150 กว่าสาขา ปีหน้าอีกอย่างต่ำ 190 กว่าสาขา เพื่อให้เราสามารถคลอบคลุมพื้นที่ให้บริการได้มากขึ้น จากที่ปัจจุบันนี้เรากระจุกตัวอยู่ในภาคเหนือ ซึ่งเรามองว่าภาคอีสานมีขนาดตลาดใกล้เคียงกับภาคเหนือ ทั้งนี้ทั้งนั้น โดยโครงสร้าง จริงๆ แล้วภาคอีสานยังมีอีกหลายพื้นที่ที่เรายังต้องการขยายไปอีก

4. การบริหารงานแบบยุทธศาสตร์ใยแมงมุมคืออะไร

เราพยายามขยายสาขาไปในภาคที่เรายังไม่ค่อยมี เช่น ภาคตะวันออกและภาคใต้ ซึ่งเป็นจุดที่เราไปอย่างช้าๆ เพราะเราเชื่อในยุทธศาสตร์การบริหารแบบใยแมงมุม คือ การค่อยๆขยายจากจุดที่เราแข็งแกร่ง กระจายออกไปเรื่อยๆ เพื่อไม่ให้สาขาใหม่ที่กระจายออกไปต้องถูกโดดเดี่ยว และขาดการ communicate หรือ support ในเวลาที่จำเป็น

5. HENG มีการปรับตัวเข้าสู่ยุคดิจิทัลอย่างไรบ้าง

เราให้ความสำคัญกับเรื่องการพัฒนาและเตรียมความพร้อมในการนำเทคโนโลยีดิจิทัลมาใช้ในการทำงานของเรา เรามีคณะกรรมการที่ดูเรื่อง Digital Platform และคอยให้การสนับสนุนทีมไอทีของเราในการพัฒนาระบบงานต่างๆ ทั้งนี้ เราเเบ่งการใช้งานออกเป็น 2 ส่วน (1) แพลตฟอร์มสำหรับทำงานในองค์กร คือ เราเตรียมความพร้อมให้ระบบงานต่างๆ สามารถทำงานแบบดิจิทัลได้มากขึ้น ซึ่งช่วงต้นเดือนเมษายนที่ผ่านมา เราได้เริ่มใช้งานแพลตฟอร์มบางตัวเรียบร้อยแล้ว (2) แพลตฟอร์มสำหรับการอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลผ่านระบบดิจิทัล ( Digital Personal Loan ) โดยเราได้ไปยื่นขออนุญาตธนาคารแห่งประเทศไทยในการทำธุรกรรมสินเชื่อรายย่อยบนแพลตฟอร์มดิจิทัล ซึ่งเราได้ดำเนินการมาตั้งแต่ปลายปีที่ผ่านมา ตอนนี้ก็อยู่ในขั้นตอนการนำเสนอว่ารูปแบบจะออกมาเป็นลักษณะใด ไม่ว่าจะเป็นขั้นตอนการจัดเก็บข้อมูลลูกค้า การยืนยันตัวตน และ score ที่เราจะใช้กับลูกค้ามีหลักเกณฑ์อย่างไร ต้องสามารถอธิบายความเสี่ยง และความเหมาะสมในการอนุมัติหรือปฏิเสธลูกค้าได้ เราต้องพิสูจน์ให้ธนาคารแห่งประเทศไทยเห็นว่าเราสามารถใช้เทคโนโลยีที่เราพัฒนาขึ้นมาได้อย่างเหมาะสม และทำให้พอร์ตสินเชื่อเราสมบูรณ์ และอยู่บนความเสี่ยงที่เรารับได้ ทั้งนี้ เราคาดว่าเดือนแรกในไตรมาส 4 ของปีนี้ เราจะเริ่มมีลูกค้าสินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัลรายแรก

6. Core value ที่คุณและทุกคนในองค์กรยึดเป็นหลักในการทำงานคืออะไร

เนื่องจากเราทำธุรกิจนี้มานาน โดยเรากำเนิดมาจากผู้บุกเบิกทั้ง 4 เจ้า ซึ่งให้ความสำคัญในเรื่องของการทำให้เกิดความยืดหยุ่นและเหมาะสมกับตัวตนของลูกค้า เราให้ความช่วยเหลือลูกค้าของเราตลอดเวลา เมื่อลูกค้ามีปัญหา เราพร้อมรับฟัง และปรับปรุงเงื่อนไขให้กับลูกค้าของเรา เพราะเราเชื่อว่า ลูกค้าที่กล้าบอกเราเมื่อเขามีปัญหา แปลว่าเขาจริงใจต่อเรา ยังอยากชำระหนี้กับเรา การที่ลูกค้ามีปัญหาแล้วหนีไปเลยจะไม่เป็นผลดีต่อเรา ดังนั้น เราจะพยายามพูดคุยกับลูกค้าเสมอว่าเมื่อมีปัญหาให้บอกเรา

นอกจากนี้ เรายังพยายามสรรหาพนักงานที่มีประสบการณ์และความรู้ในธุรกิจสินเชื่อ ขณะเดียวกัน เราก็พยายามเลือกคนในท้องถิ่น โดยใน 1 สาขา ถ้าเป็นไปได้ เราจะพยายามรับคนในพื้นที่ทั้งหมด เพราะเขาจะเข้าใจบริบทของคน และสภาพเศรษฐกิจในพื้นที่ได้ดีที่สุด ซึ่งจะทำให้พนักงานของเรามีโอกาสที่จะคัดเลือกลูกค้าที่ดี เพราะเขาจะรับรู้ข้อมูลข่าวสารต่างๆ จากคนรู้จักในพื้นที่ อีกทั้ง เรายังพยายามปลูกฝังให้คนของเราขยัน มีมนุษยสัมพันธ์ดี เราเชื่อว่าหากเขามีคุณสมบัติตามที่เรียนมาทั้งหมดนี้ เขาย่อมสามารถออกไปหาลูกค้า และได้พอร์ตสินเชื่อที่ดีกลับมา สามารถให้บริการลูกค้าให้มีความสุข และแนะนำเราให้ลูกค้ารายอื่นๆ อย่างต่อเนื่อง